COMISIA NAŢIONALĂ A PIEŢEI FINANCIARE REPUBLICA MOLDOVA
    RO EN RU

Atenționări

Ai primit vreodată notificări despre datorii pe care nu le recunoști? Pare de necrezut, dar, chiar în acest moment, cineva ar putea încerca să contracteze un credit pe numele tău.

Furtul de identitate este o amenințare serioasă pe piața creditării. Fraudatorii folosesc date și documente personale obținute ilegal pentru a accesa finanțări, lăsându-vă pe dumneavoastră cu povara datoriilor.

Cum au loc astfel de fraude? 

  • Furt de identitate prin pierderea sau furtul actelor
  • Obținerea ilegală a copiilor documentelor personale
  • Exploatarea datelor personale expuse online

Cum te protejezi?

  • Păstrează-ți actele în siguranță
  • Verifică-ți regulat istoricul de credit
  • Fii precaut cu datele personale online

Vigilența ta e prima linie de apărare! CNPF supraveghează piața, dar responsabilitatea începe cu tine.

Cum au loc astfel de fraude?

Phishing & Smishing – primești mesaje „urgente” care par să fie de la bancă și te roagă să introduci datele cardului.

Nu o face! Băncile nu cer niciodată date confidențiale prin SMS sau e-mail.

Skimming – dispozitive electronice (skimmere) montate pe bancomate (ATM-uri) care copiază datele cardului.
Privește cu atenție ATM-ul înainte să-l folosești. Dacă observi orice element care pare neobișnuit, adăugat sau deteriorat – evită acel bancomat.

Cum te protejezi?

  • Nu dezvălui nimănui codul CVV/CVC sau parolele primite prin SMS.
  • Acoperă-ți PIN-ul - tastează întotdeauna codul PIN protejându-l cu cealaltă mână sau cu un obiect.
  • Verifică atent extrasele și tranzacțiile.
  • Dacă vezi ceva suspect — contactează imediat banca.
  • Folosește un card dedicat cu o sumă limitată pentru tranzacțiile online și cheltuielile zilnice.

Cum funcționează:

Victimele sunt contactate prin aplicații de mesagerie (WhatsApp, Viber etc.) de către persoane care pretind că sunt operatori de telefonie mobilă.

Escrocii folosesc diverse scenarii pentru a convinge victima să colaboreze de urgență:

    • Optimizarea sau îmbunătățirea serviciilor (viteza internetului, calitatea semnalului).
    • Acordarea de asistență tehnică urgentă.
    • Verificări de securitate obligatorii sau evitarea blocării contului/numărului de telefon.
    • Instalarea unei aplicații de suport tehnic sau de securitate (care este, de fapt, un instrument de acces de la distanță).

Sub aceste pretexte, victimei i se solicită să întreprindă anumite acțiuni specifice legate de setările telefonului. Odată ce victima urmează instrucțiunile, escrocii reușesc să preia controlul complet și de la distanță asupra dispozitivului mobil. Odată obținut controlul la distanță, infractorii au acces la tot ce se află pe telefon, inclusiv la:

    • Aplicațiile bancare și parolele salvate.
    • Mesajele SMS/E-mail necesare pentru codurile de autentificare (OTP).
    • Datele personale și contactele.

Acest lucru le permite să efectueze tranzacții neautorizate și să extragă întreaga sumă disponibilă din conturile victimei.

CNPF recomandă:

  • NU instalați aplicații solicitate. Nicio instituție (bancă, operator de telefonie, autoritate publică) nu vă va cere să instalați aplicații de control de la distanță pentru a soluționa probleme.
  • Încheiați imediat convorbirea. Dacă cineva vă solicită instalarea unei aplicații, acces la distanță sau schimbarea setărilor, opriți imediat apelul/conversația.
  • Verificați independent: sunați operatorul de telefonie sau banca folosind numărul oficial de pe paginile web ale acestora, nu numărul de la care ați fost contactat.
  • Nu comunicați coduri de securitate, parole, coduri PIN sau coduri unice primite prin SMS (OTP) nimănui, indiferent cât de convingător pare pretextul.
  • Dacă, totuși, ați oferit anumite informații și a fost preluat controlul asupra telefonului dvs., scoateți imediat cartela SIM din telefon, verificați soldurile la bancă și sesizați banca dvs. și Poliția (după caz).

Fiți vigilenți și nu oferiți acces nimănui la datele sau dispozitivele dumneavoastră!

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) atrage atenția publicului asupra unei noi scheme de fraudă care se răspândește rapid prin aplicații de mesagerie populare precum WhatsApp și Telegram, și promovată pe toate rețelele de socializare.

Mecanismul implică crearea de grupuri false de "investiții" pe aplicațiile de mesagerie, unde activitatea intensă este simulată prin utilizarea roboților (soft de tranzacționare automatizată). "Experți" falși promovează câștiguri rapide din tranzacții, inclusiv criptomonede, încurajând participanții să atragă noi membri în schimbul unor "recompense". Victimele sunt convinse să transfere banii în "conturi de tranzacționare" fictive, unde li se afișează profituri false pentru a le câștiga încrederea. În momentul în care încearcă să-și retragă fondurile, li se solicită diverse taxe inventate.

CNPF subliniază că activitatea din aceste grupuri este în mare parte generată artificial de boți (de exemplu conturi false de telegram), iar tactica de a invita prieteni și familia este o metodă de propagare a acestei scheme. Profiturile afișate sunt iluzorii, concepute pentru a stimula investiții mai mari.

De asemenea, există anumite persoane care încearcă să constituie grupuri de inițiativă pentru promovarea acestor scheme.

Informațiile disponibile indică faptul că această structură seamănă cu o piramidă. Modelul de afaceri este unul tipic schemelor piramidale, în care remunerațiile investitorilor sunt susținute din fondurile noilor membri, alimentate de recrutarea continuă și nu de activități economice reale. Acest aspect subliniază natura nesustenabilă și frauduloasă a acestor operațiuni, care inevitabil conduc la pierderi financiare pentru majoritatea participanților.

Din observațiile recente, adolescenții sunt cei mai vulnerabili, fiind convinși să acceseze aceste platforme prin exemple de câștig rapide și recompense. Această tendință îngrijorătoare subliniază necesitatea unei educații financiare sporite în rândul tinerilor și a unei supravegheri parentale atente a activităților online ale adolescenților.

Pentru protecție, CNPF recomandă verificarea întotdeauna a autorizației firmelor de investiții, evitarea divulgării de informații personale sau financiare prin aplicații de mesagerie, și o precauție extremă față de ofertele de câștiguri rapide și ușoare. De asemenea, se recomandă sesizarea CNPF și blocarea contactelor suspecte pe aplicațiile de mesagerie.

Lista entităților autorizate de CNPF este publică și o găsiți aici: https://tinyurl.com/2rarcntv. Pentru entitățile autorizate în alte state, consultați registrele autorităților de supraveghere financiară (ESMA, FCA, FINMA, CySEC ș.a.).

Invităm publicul la vigilență maximă. Ofertele care par prea bune pentru a fi adevărate sunt, de obicei, înșelătorii. Protejați-vă pe dumneavoastră și pe cei apropiați prin informare și precauție.

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF), în virtutea obiectivelor și competențelor sale legale, urmare a sesizărilor parvenite, informează investitorii:

Compania Pelliron, prezentată în spațiul public prin paginile web: www.pelliron.md și www.pelliron.com și sub logoul:

                            

nu este înregistrată în Registrul persoanelor autorizate și licențiate pe piața de capital[1], prin urmare, nu deține un act permisiv pentru desfășurarea activității pe piața de capital din Republica Moldova, conform Legii nr. 171/2012 privind piața de capital. Totodată, nu a fost identificată țara în care aceasta este autorizată pe piața de capital.

CNPF recomandă ca, inclusiv în cazul în care beneficiați de servicii de training în domeniul investițiilor, să evitați direcționarea către platforme sau brokeri neautorizați. În petițiile parvenite la CNPF, investitorii au invocat colaborarea Companiei Pelliron cu entitățile SRL „DOUBLE CASE” și SRL „DOUBLE CASE CONSULTING-GROUP”.

Informațiile despre entitățile autorizate în alte state, pot fi consultate în registrele autorităților de supraveghere financiară dezvăluite public pe site-urile acestora (ESMA, FCA, FINMA, CySEC ș.a.).

De asemenea, înainte de a investi, este util preventiv să consultați avertismentele publice ale organizațiilor internaționale sau ale autorităților de supraveghere străine, cu privire la entități neautorizate, care pot fi accesate la următoarele linkuri:

Se atrage atenția asupra avertismentului public plasat pe pagina web IOSCO, în raport cu Compania nominalizată - aici

CNPF recomandă investitorilor să fie în particular atenți, să nu transmită persoanelor necunoscute date cu caracter personal (precum identitatea, numere de telefon, adrese de e-mail, datele conturilor sau cardurilor deschise la prestatorii de servicii de plată), și să nu transfere acestora mijloace bănești.

CNPF atenționează asupra riscurilor de pierdere a investițiilor în urma consultărilor primite de la companiile sau persoanele care promovează oferte de investiții cu promisiuni de câștiguri imense și rapide.

Pentru mai multe informații privind investițiile și protecția investitorilor, vă rugăm să vizitați website-ul nostru oficial, la adresa: www.cnpf.md.

[1] Lista participanților profesioniști pe piața de capital poate fi accesată la adresa web: https://www.cnpf.md/ro/registrele-actelor-permisive-6412.html (secțiunea „persoane licențiate sau autorizate pe piața de capital”).

CNPF atenționează!

În ultima perioadă, au apărut tot mai multe companii care promovează agresiv tranzacționarea pe piața Forex internațională a instrumentelor financiare derivate (CFD-contracte financiare pentru diferențe), folosind termeni specifici pieței de capital (broker, acțiuni, tranzacții bursiere, investiții financiare etc.). O simplă accesare pe internet arată că majoritatea informațiilor pe acest subiect provin de la companii sau persoane care oferă cursuri de educație financiară menite să învețe clienții cum să obțină câștiguri mari și rapide pe piața Forex.

Înainte de a investi, atragem atenția asupra faptului că este indicat să evaluați  motivația trainerilor de a încuraja participanții la cursurile de instruire, în a deschide conturi de tranzacționare. Or, există posibilitatea ca entitățile care oferă servicii de instruire să aibă stabilite diferite mecanisme de parteneriat, - atunci când participanții la un anumit training își creează un cont la un broker indicat de trainer, folosind link-ul corespunzător, - compania de instruire va primi un comision de la broker pentru clientul achiziționat.

Totodată, deseori, persoanele implicate în activități de training promit câștiguri fabuloase și imediate fără a atenționa asupra riscurilor de tranzacționare cu instrumente financiare. Din nefericire, în urma unor astfel de practici, mulți au pierdut sume considerabile, ba chiar și s-au îndatorat în speranța că vor recupera investiția inițială.

 Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) atenționează asupra riscurilor de pierdere a investițiilor în urma consultărilor primite de la companiile care promovează oferte de investiții cu promisiuni de câștiguri imense și rapide.

Verificați platformele de tranzacționare

Desfășurarea activităților de intermediere pe piețele financiare, poate fi efectuată numai de entități autorizate să presteze astfel de servicii de investiții. Asigurați-vă că entitatea din spatele platformei (pagina web) este autorizată să presteze servicii specifice pieței de capital.

Lista entităților autorizate de CNPF este publică și o găsiți aici. Pentru entitățile autorizate în alte state, consultați registrele autorităților de supraveghere financiară (ESMA, FCA, FINMA, CySEC ș.a.).

Rețineți: investitorii trebuie să fie conștienți de faptul că, dacă folosesc serviciile unei entități neautorizate, o vor face pe propriul risc. Astfel, înainte de a efectua o investiție este indicat să vă informați, inclusiv pe paginile oficiale web ale autorităților de supraveghere din țările de origine ale brokerilor, platformelor de tranzacționare sau entităților care oferă servicii de instruire, pentru a verifica legalitatea activității pe care a desfășoară aceștia.

Citiți cu atenție toate documentele

Înainte de a investi, înțelegeți mecanismul investiției, condițiile contractuale, riscurile și costurile implicate.

Acordați o atenție sporită promisiunilor nerealiste

Evitați ofertele care garantează câștiguri rapide și imense sau care vă presează să investiți imediat. Amintiți-vă că orice investiție implică riscuri și nimeni nu vă poate asigura un profit sigur.

!! Nu vă lăsați păcăliți. Investiți informat și în siguranță

DACĂ identificați o activitate suspectă, companii sau persoane care promovează astfel de oferte sau care nu se regăsesc în Lista entităților autorizate de CNPF, vă recomandăm să sesizați cât mai rapid CNPF și/sau organele de drept.

Informați-vă cum să aveți grijă de banii Dvs. pe:

Dacă aveți neclarități sau considerați că drepturile dumneavoastră de consumator au fost încălcate, sunați la Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF la numărul de telefon: 022 85 95 95.

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) înregistrează petiții legate de extragerea frauduloasă a banilor de pe conturile bancare ale persoanelor care încearcă să vândă un produs online. Escrocii contactează victimele, de obicei vânzători online, sub pretextul achiziționării unui produs și obțin în mod fraudulos informații confidențiale despre cardul bancar fie prin conversații telefonice, fie prin completarea unui formular online, care se pretinde a fi de la o companie de livrare sau poștă. Aceste site-uri, care conțin formularele respective, sunt create pentru a fura datele cardului bancar.

Cum se desfășoară frauda:

  • Escrocul contactează victima în legătură cu un anunț de vânzare-cumpărare pe care aceasta l-a publicat.
  • Se negociază și se stabilește prețul apoi se discută modalitatea de livrare a produsului.
  • Sub pretextul efectuării plății sau stabilirii modalității de livrare, escrocul solicită date confidențiale despre cardul bancar (număr card, data expirării, cod CVV2, codurile de unică folosință (OTP) primite prin SMS pentru confirmarea efectuării unei tranzacții). Sau, victima este direcționată către site-uri web false care imită paginile companiilor de livrare ori ale serviciilor poștale.
  • Odată ce obține aceste informații, escrocul poate extrage banii imediat din cont. 

Cum să te protejezi:

  • Nu oferi niciodată informații confidențiale aferente cardului bancar prin telefon, e-mail, mesaje text sau rețele sociale, nici măcar persoanelor care par a fi reprezentanți ai băncii sau ai altor instituții.
  • Folosește platforme de plată securizate și verificate, care oferă protecție împotriva fraudelor.
  • Activează notificările tranzacțiilor pentru a fi informat imediat despre orice operațiune efectuată cu cardul tău. Monitorizează-ți regulat contul bancar și raportează orice tranzacție suspectă băncii tale cât mai curând posibil.
  • Nu accesa link-uri sau atașamente din e-mailuri sau mesaje de la persoane necunoscute.
  • Asigură-te că utilizezi o conexiune internet securizată atunci când efectuezi tranzacții online.

Atunci când luați un credit sau achiziționați un bun în rate (telefon mobil, ceas smartwatch etc.), NU SUNTEȚI OBLIGAȚI să achiziționați o poliță de asigurare de bunuri, doar dacă acest aspect este menționat în contractul de credit. Deși adesea vânzătorii sau creditorii oferă această opțiune, este important să înțelegeți că asigurarea este un produs financiar separat și decizia de a o cumpăra vă aparține în totalitate.

Iar dacă ați decis să achiziționați o poliță de asigurare, informați-vă cu privire la următoarele aspecte:

  • Costuri: care este prima de asigurare?
  • Acoperire: ce riscuri sunt acoperite și care sunt excluderile din poliță?
  • Beneficii: care sunt beneficiile asigurării și dacă aveți nevoie de ea?
  • Alternative: există alte modalități de a vă proteja împotriva riscurilor respective?

Nu ezitați să cereți toate informațiile necesare și să comparați ofertele de la mai mulți asiguratori înainte de a lua o decizie.

CNPF atenționează!

Situație: Cetățeanul X a achiziționat o poliță de asigurare medicală pentru o călătorie în străinătate. În timpul călătoriei, autocarul în care se afla a fost implicat într-un grav accident rutier, iar cetățeanul X a decedat în urma rănilor suferite. Familia victimei a achitat toate cheltuielile de repatriere a corpului neînsuflețit.

Deși condițiile de asigurare prevedeau că „Cheltuielile ce țin de repatrierea corpului asiguratului în Republica Moldova se rambursează persoanelor fizice sau juridice care nemijlocit au suportat cheltuielile SAU moștenitorilor legali ai asiguratului, în baza documentelor justificative”, asigurătorul a condiționat achitarea despăgubirii de prezentarea documentelor ce confirmă calitatea de moștenitor. De menționat că, procedura de eliberare a certificatului de moștenitor poate să dureze până la 10 ani.

Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) atenționează că solicitarea de la un consumator a unor acte suplimentare, care nu sunt relevante pentru dosarul de asigurare, este considerată drept practică comercială agresivă (Legea nr. 105/2003 privind protecția consumatorului).

În acest sens, consumatorii care au întâmpinat situații de acest fel și nu au fost despăgubiți, sunt îndemnați să sune la Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF - 022 85 95 95.

CNPF îndeamnă cetățenii să citească cu atenție informațiile din contractul de asigurare și să-și apere drepturile.

Nu vă lăsați intimidați de practicile comerciale abuzive!

               

CNPF atenționează!

CNPF înregistrează un număr crescând de petiții privind fraude bancare. Cetățenii sunt apelați de persoane necunoscute și rău intenționate, prezentându-se fals ca reprezentanți ai băncii la care dețin un cont bancar și îi informează despre o pretinsă extragere frauduloasă de bani din cont. Astfel, escrocii, sub pretextul oferirii de ajutor, obțin informațiile necesare pentru a extrage banii disponibili pe card.

Pentru a nu cădea victimă unor astfel de situații trebuie să rețineți că NICIUN ANGAJAT AL BĂNCII NU VĂ VA SOLICITA VREODATĂ DATELE CONFIDENȚIALE ALE CARDULUI DUMNEAVOASTRĂ, cum ar fi:

  • Numărul cardului: Toate cele 16 cifre de pe fața cardului (în unele cazuri, reprezentantul băncii ar putea solicita doar ultimele 4 cifre).
  • Data expirării: Luna și anul inscripționate pe card.
  • Codul CVV2/CVC2: Cele 3 cifre de pe spatele cardului.
  • Codul PIN al cardului: Codul secret pe care îl folosiți la bancomat.
  • Parolele de acces la contul online: Numele de utilizator și parola.
  • Codurile de unică folosință (OTP) primite prin SMS pentru confirmarea efectuării unei tranzacții.

Cum să vă protejați:

  • Fiți vigilenți! Nu oferiți niciodată informațiile de mai sus nimănui, nici măcar persoanelor care pretind că sunt de la bancă sau chiar nici membrilor familiei. În cazul în care cineva pretinde că are nevoie de datele sus-menționate, rețineți că reprezentanții băncii au deja acces la aceste informații și pot bloca orice tranzacție suspectă.
  • Dacă aveți dubii cu privire la identitatea apelantului, închideți și sunați direct la bancă, folosind numărul de telefon oficial afișat pe site-ul web sau pe spatele cardului.
  • Nu accesați link-uri suspecte. Nu dați click pe link-uri primite prin SMS sau e-mail, chiar dacă par a fi de la banca dumneavoastră.
  • Activați serviciul SMS-notificări. Astfel veți fi informați imediat despre orice tranzacție efectuată cu cardul dumneavoastră.
  • Activați opțiunea de aplicare a limitelor pentru operațiunile cu cardul. În caz de fraudă, nu riscați ca toți banii de pe card să fie extrași.
  • Raportați orice activitate suspectă. Dacă bănuiți că ați fost victima unei fraude, contactați imediat banca dumneavoastră și solicitați blocarea cardului.

Rețineți: Băncile investesc constant în sisteme de securitate pentru a vă proteja. Cu toate acestea, este important să fiți conștienți de riscuri și să luați măsuri de precauție pentru a vă proteja banii.

Dacă aveți neclarități sau considerați că drepturile dumneavoastră de consumator au fost încălcate, sunați la Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF la numărul de telefon: 022 85 95 95.

CNPF atenționează!

Știați că, în anumite situații, ridicarea banilor după ce a încetat contractul de depozit poate atrage comisioane? Deși multe bănci oferă scutiri de comisioane pentru retragerile directe din depozit, în cazul în care aceștia au fost transferați în cont curent poate fi tratat diferit.

Este important să verificați cu atenție atât condițiile contractului de depozit cât și condițiile generale ale băncii dvs. pentru a înțelege exact ce comisioane se aplică în cazul retragerii banilor din contul curent. Unele bănci pot percepe un comision fix, altele un procent din suma transferată, iar altele pot oferi scutiri în anumite condiții, cum ar fi menținerea unei sume minime în contul curent.

Înainte de a deschide un depozit la termen, informează-te cu atenție cu privire la toate comisioanele asociate, inclusiv cele percepute la scadență. Asigură-te că înțelegi clar condițiile în care poți evita aceste comisioane și ia în considerare toate opțiunile disponibile pentru a-ți gestiona banii în mod eficient.

Dacă aveți neclarități sau considerați că drepturile dumneavoastră de consumator au fost încălcate, sunați la Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF la numărul de telefon: 022 85 95 95.

CNPF atenționează!

Având în vedere reclamațiile primite de la consumatori cu privire la refuzul băncilor de a încheia acte juridice precum deschiderea, închiderea conturilor de depozit accesarea unor servicii suplimentare aferente conturilor de plăți curente sau modificarea contractelor de credit pe baza semnăturii electronice, reprezentanții băncilor insistând pe semnătura olografă, Comisia Națională a Pieței Financiare reamintește că:

Legea nr. 124/2022 prevede în mod expres că documentele semnate electronic calificat au aceeași valoare juridică ca și cele semnate olograf.

Semnătura electronică calificată este valabilă și pentru cererile adresate băncilor.

Cunoaște-ți drepturile și nu ezita să ne contactezi dacă întâmpini probleme.

Dacă aveți neclarități sau considerați că drepturile dumneavoastră de consumator au fost încălcate, sunați la Telefonul Consumatorului din cadrul CNPF la numărul de telefon: 022 85 95 95.

CNPF atenționează!

Atunci când luați un credit sau achiziționați un bun în rate (telefon mobil, ceas smartwatch etc.), NU SUNTEȚI OBLIGAȚI să achiziționați o poliță de asigurare de bunuri, doar dacă acest aspect este menționat în contractul de credit. Deși adesea vânzătorii sau creditorii oferă această opțiune, este important să înțelegeți că asigurarea este un produs financiar separat și decizia de a o cumpăra vă aparține în totalitate.

Iar dacă ați decis să achiziționați o poliță de asigurare, informați-vă cu privire la următoarele aspecte:

  • Costuri: care este prima de asigurare?
  • Acoperire: ce riscuri sunt acoperite și care sunt excluderile din poliță?
  • Beneficii: care sunt beneficiile asigurării și dacă aveți nevoie de ea?
  • Alternative: există alte modalități de a vă proteja împotriva riscurilor respective?

Nu ezitați să cereți toate informațiile necesare și să comparați ofertele de la mai mulți asiguratori înainte de a lua o decizie.

Dacă aveți neclarități sau considerați că drepturile dumneavoastră de consumator au fost încălcate, sunați la Telefonul Consumatorului din cadrul Comisiei Naționale a Pieței Financiare la numărul de telefon: 022 85 95 95.

reset WAY cursor WAY contrast WAY Marire Font WAY Alb negru WAY Linkuri WAY